وام مسکن مبتنی بر کریپتو چیست؟ (نه تو ایران)

وام‌های مسکن مبتنی بر کریپتو: راهنمای کامل استفاده از ارزهای دیجیتال برای تأمین مالی خرید ملک (خارج از ایران )

وام‌های مسکن مبتنی بر کریپتو نوعی وام هستند که در آن وام‌گیرندگان از دارایی‌های دیجیتال خود مانند بیت‌کوین (BTC) یا اتریوم (ETH) به‌عنوان وثیقه برای تأمین مالی خرید ملک استفاده می‌کنند. این روش به افراد این امکان را می‌دهد که برای خرید املاک، بدون نیاز به فروش دارایی‌های دیجیتال خود، به منابع مالی دسترسی پیدا کنند. با حفظ مالکیت کریپتو، وام‌گیرندگان می‌توانند از افزایش قیمت‌های آینده نیز بهره‌مند شوند.
مطالعه اخبار ارزدیجیتال در بلاکچین نیوز
پیشنهاد مطالعه : مالک اتریوم و صدای گربه؟؟؟

وام‌های مسکن مبتنی بر کریپتو شامل انواع مختلفی از دارایی‌های دیجیتال، از جمله بیت‌کوین، اتریوم، و استیبل‌کوین‌هایی مانند تتر (USDT) یا یو اس دی سی (USDC) به‌عنوان وثیقه می‌شوند. برخی از وام‌دهندگان ممکن است پرتفوی متنوعی از ارزهای دیجیتال را به‌عنوان وثیقه بپذیرند که به‌عنوان «چند وثیقه» شناخته می‌شود و این امکان را برای وام‌گیرندگان فراهم می‌کند که از چندین دارایی دیجیتال استفاده کنند.

انواع مختلفی از وام‌های مسکن مبتنی بر کریپتو وجود دارند:

• وام‌های خرید ملک: این وام‌ها به شما کمک می‌کنند تا خرید ملک را با استفاده از کریپتو به‌عنوان وثیقه تأمین کنید.

• وام‌های بازپرداخت نقدی: با این نوع وام می‌توانید وام مسکن قبلی خود را با استفاده از دارایی‌های کریپتو بازپرداخت کرده و به منابع مالی اضافی دسترسی پیدا کنید.

• وام‌های پل: این وام‌ها به‌طور موقت به شما کمک می‌کنند تا بین خرید ملک جدید و فروش ملک قدیمی خود هزینه‌ها را پوشش دهید.

وام‌های مسکن مبتنی بر کریپتو برای کسانی که می‌خواهند دارایی‌های کریپتو خود را حفظ کنند و در عین حال به دارایی‌های دنیای واقعی دسترسی پیدا کنند جذاب هستند. با این حال، نوسانات کریپتو و دیگر ریسک‌های موجود نیاز به بررسی دقیق قبل از انتخاب وام مسکن مبتنی بر کریپتو دارند.

وام‌های مسکن مبتنی بر کریپتو در مقابل وام‌های مسکن سنتی

وام‌های مسکن مبتنی بر کریپتو و وام‌های مسکن سنتی تفاوت‌های زیادی دارند، از شرایط پذیرش تا عوامل ریسک:

• شرایط پذیرش: وام‌های مسکن سنتی معمولاً به تاریخچه اعتباری، تأیید درآمد و پیش‌پرداخت نیاز دارند. در مقابل، وام‌های مسکن مبتنی بر کریپتو از دارایی‌های دیجیتال به‌عنوان وثیقه استفاده می‌کنند و نیازی به مدارک مالی سنتی ندارند.

• فرآیند تأیید: فرآیند تأیید وام‌های مسکن مبتنی بر کریپتو معمولاً سریع‌تر است زیرا نیازی به بررسی‌های گسترده مالی یا تأیید درآمد ندارند. با این حال، این وام‌ها با نرخ بهره بالاتر و ریسک‌های بیشتری به‌دلیل نوسانات قیمت کریپتو همراه هستند.

• ریسک و نوسانات: وام‌های مسکن سنتی معمولاً پایدارتر و قابل پیش‌بینی‌تر هستند، در حالی که وام‌های مسکن مبتنی بر کریپتو به دلیل نوسانات قیمت ارزهای دیجیتال، ریسک بیشتری دارند.

• پذیرش در بازار: وام‌های مسکن مبتنی بر کریپتو هنوز با عدم قطعیت‌های قانونی بیشتری روبه‌رو هستند و ممکن است در بازارهای املاک به‌طور گسترده پذیرفته نشوند. این باعث می‌شود که وام‌های مسکن سنتی در حال حاضر گزینه‌ای قابل دسترس‌تر باشند.

وام‌های مسکن مبتنی بر کریپتو چگونه کار می‌کنند؟

در وام‌های مسکن مبتنی بر کریپتو، وام‌گیرندگان از دارایی‌های کریپتو خود به‌عنوان وثیقه برای تأمین وام استفاده می‌کنند. نسبت «وام به ارزش» (LTV) نقش مهمی در تعیین میزان وام دارد که می‌توان بر اساس ارزش وثیقه دریافت کرد.

برای مثال، اگر نسبت LTV معادل ۵۰٪ باشد، وام‌گیرنده‌ای که ۵۰,۰۰۰ دلار کریپتو دارد، می‌تواند وامی به ارزش ۲۵,۰۰۰ دلار دریافت کند. معمولاً برای کاهش ریسک نوسانات قیمت کریپتو، از اضافه وثیقه (overcollateralization) استفاده می‌شود. اگر ارزش وثیقه کاهش یابد، وام‌گیرنده ممکن است نیاز به واریز دارایی‌های بیشتری برای حفظ وثیقه داشته باشد.

مراحل دریافت وام مسکن مبتنی بر کریپتو:

1. یافتن وام‌دهنده: اولین قدم این است که یک مؤسسه مالی یا پلتفرم مالی غیرمتمرکز (DeFi) پیدا کنید که وام‌های مسکن مبتنی بر کریپتو ارائه دهد. به مقایسه وام‌دهندگان از نظر نرخ بهره، هزینه‌ها و ارزهای دیجیتال پذیرفته شده بپردازید.

2. درخواست و ارسال اثبات مالکیت: برای دریافت وام، باید درخواست دهید و اثبات مالکیت دارایی‌های دیجیتال خود را ارائه کنید. وام‌دهنده ارزش دارایی‌های کریپتو شما را ارزیابی می‌کند تا حد وام شما را تعیین کند. برخی از وام‌دهندگان ممکن است سایر عوامل مالی مانند تاریخچه اعتباری را نیز در نظر بگیرند.

3. انتقال کریپتو به حساب امانی: پس از تأیید وام، شما باید مبلغ مورد نیاز از کریپتو را به حساب امانی منتقل کنید. این کریپتو به‌عنوان وثیقه برای وام مسکن عمل خواهد کرد.

4. تنظیم وام: قرارداد وام را کامل کنید که شرایط اصلی مانند برنامه‌های بازپرداخت، نرخ‌های بهره و چگونگی برخورد با کاهش ارزش وثیقه را مشخص می‌کند. معمولاً اگر ارزش کریپتو کاهش یابد، شما باید کریپتو بیشتری به حساب امانی واریز کنید تا وام همچنان اضافه وثیقه باقی بماند.

5. پرداخت وام: وجه وام معمولاً به‌صورت ارز فیات به شما پرداخت می‌شود و می‌توانید از آن برای خرید ملک استفاده کنید.

6. پرداخت اقساط وام: وام را طبق شرایط توافق شده پرداخت کنید. نرخ بهره ممکن است بسته به ارزش بازار کریپتو وثیقه متغیر باشد.

7. بازپس‌گیری وثیقه: اگر تمام پرداخت‌ها را مطابق با قرارداد وام انجام دهید، کریپتو شما از حساب امانی بازگردانده می‌شود. در صورت عدم بازپرداخت وام، وام‌دهنده ممکن است وثیقه شما را به فروش برساند تا مبلغ باقی‌مانده وام را پوشش دهد.

مزایای وام‌های مسکن مبتنی بر کریپتو

وام‌های مسکن مبتنی بر کریپتو مزایای قابل توجهی دارند که آن‌ها را برای بسیاری از وام‌گیرندگان جذاب می‌کند:

• فرآیند سریع‌تر و ساده‌تر: نسبت به وام‌های مسکن سنتی، وام‌های مبتنی بر کریپتو معمولاً فرآیند تأیید سریع‌تری دارند زیرا از قراردادهای هوشمند برای اجرای شرایط وام استفاده می‌کنند.

• دسترسی به منابع بدون فروش دارایی‌ها: شما می‌توانید برای سرمایه‌گذاری در املاک منابع مالی دریافت کنید بدون اینکه نیاز به فروش دارایی‌های کریپتو خود داشته باشید. این به‌ویژه در هنگام رونق بازار املاک مفید است زیرا شما می‌توانید دارایی‌های کریپتو خود را حفظ کرده و در عین حال منابع مالی برای سرمایه‌گذاری در املاک دریافت کنید.

• پتانسیل رشد سرمایه‌گذاری: با وام‌های مسکن مبتنی بر کریپتو، شما از افزایش قیمت هم در املاک و هم در دارایی‌های کریپتو بهره‌مند می‌شوید.

• دسترسی بیشتر: این نوع وام‌ها برای افرادی که تاریخچه اعتباری سنتی ندارند، فرصتی برای تأمین مالی فراهم می‌کند. این برای کسانی که به تازگی به کشور جدیدی مهاجرت کرده‌اند و سوابق مالی در آنجا ندارند، گزینه مناسبی است.

• مزایای مالیاتی: از آنجا که هیچ دارایی‌ای فروخته نمی‌شود، شما می‌توانید از مالیات‌های سود سرمایه‌ای فوری جلوگیری کنید و به‌این‌ترتیب از ارزش دارایی‌های خود استفاده کنید بدون اینکه رویدادهای مالیاتی ایجاد کنید.

چالش‌های وام‌های مسکن مبتنی بر کریپتو

با اینکه وام‌های مسکن مبتنی بر کریپتو مزایای منحصر به فردی دارند، چالش‌هایی هم وجود دارند که باید در نظر بگیرید:

• هزینه‌های بالاتر: نسبت به وام‌های سنتی، وام‌های مبتنی بر کریپتو معمولاً نرخ بهره بالاتری دارند، زیرا این نوع وام‌ها از نظر ریسک برای وام‌دهندگان بیشتر به‌حساب می‌آیند.

• نوسانات قیمت: کریپتوکارنسی‌ها به‌شدت نوسان دارند، به این معنی که ارزش آنها می‌تواند به‌طور قابل توجهی تغییر کند. اگر ارزش وثیقه کریپتو کاهش یابد، شما ممکن است نیاز به واریز دارایی‌های اضافی یا بازپرداخت قسمتی از وام برای جلوگیری از تصفیه وثیقه داشته باشید.

• پذیرش محدود در بازار: بسیاری از فروشندگان ممکن است تمایلی به معامله با خریدارانی که وام خود را با ارزهای دیجیتال تأمین کرده‌اند نداشته باشند. این ممکن است گزینه‌های خرید ملک شما را محدود کند.

• عدم قطعیت‌های قانونی: چارچوب قانونی برای وام‌های مسکن مبتنی بر کریپتو هنوز در حال توسعه است و تغییرات در قوانین می‌تواند بر دسترس‌پذیری، شرایط یا مالیات‌های مربوط به این وام‌ها تأثیر بگذارد و برای وام‌گیرندگان عدم قطعیت ایجاد کند.

چگونه تصمیم بگیرید که وام مسکن مبتنی بر کریپتو بگیرید؟

قبل از انتخاب وام مسکن مبتنی بر کریپتو، مهم است که وضعیت مالی خود و تحمل ریسک خود را به‌طور کامل ارزیابی کنید:

1. ارزیابی پرتفوی کریپتو: ابتدا مشخص کنید چه مقدار از دارایی‌های خود را می‌توانید به‌عنوان وثیقه بگذارید و چگونه این دارایی‌ها در آینده عمل خواهند کرد.

2. تنوع در وثیقه: برای کاهش ریسک‌ها، به جای استفاده از یک دارایی واحد، سعی کنید وثیقه خود را از دارایی‌های کریپتو متنوع تشکیل دهید تا در صورت نوسان قیمت‌ها، ریسک خود را کاهش دهید.

3. بررسی دقیق شرایط وام: نرخ‌های بهره، برنامه‌های بازپرداخت و هزینه‌های مرتبط با وام را به‌دقت بررسی کنید. همچنین ریسک‌هایی مانند تصفیه دارایی در صورت کاهش شدید ارزش آن یا عدم بازپرداخت وام را در نظر بگیرید.

4. مشاوره حرفه‌ای: از آنجا که وام‌های مسکن مبتنی بر کریپتو ابزار مالی نسبتاً جدیدی هستند، مشاوره با متخصصین مالی و مشاوران املاک می‌تواند به شما کمک کند تا فرآیند را بهتر درک کرده و وام خود را به‌طور مناسب ساختاربندی کنید.

نتیجه‌گیری

وام‌های مسکن مبتنی بر کریپتو راهی نوآورانه برای تأمین مالی خرید ملک بدون فروش دارایی‌های کریپتو هستند. اگرچه این نوع وام‌ها مزایای زیادی دارند، از جمله فرآیند سریع‌تر و دسترسی به منابع مالی بدون فروش دارایی، اما با چالش‌هایی مانند نوسانات قیمت و عدم قطعیت‌های قانونی همراه هستند. ارزیابی دقیق مزایا و معایب، بررسی شرایط وام و مشاوره با متخصصین می‌تواند به شما کمک کند تا تصمیم آگاهانه‌ای در این زمینه بگیرید.