سرمایه‌گذاری ۵۰ میلیون دلاری YZi Labs در پروتکل پرداخت BPN

سرمایه‌گذاری ۵۰ میلیون دلاری در پروتکل پرداخت BPN

یکی از چشمگیرترین سرمایه‌گذاری‌های حوزه کریپتو در سال ۲۰۲۵، تزریق ۵۰ میلیون دلار توسط YZi Labs به شبکه پرداخت Better Payment Network بود. این سرمایه‌گذاری عظیم که در تاریخ ۱۶ اکتبر رسماً اعلام شد، نشان‌دهنده تمرکز استراتژیک این شرکت بر توسعه زیرساخت‌های کاربردی بلاکچین در دنیای واقعی است. این سرمایه‌گذاری نه تنها یکی از بزرگترین تعهدات مالی YZi Labs در سال جاری محسوب می‌شود، بلکه تأییدی بر پتانسیل بالای لایه‌های پرداخت برنامه‌پذیر مبتنی بر استیبل کوین‌ها در تحول صنعت پرداخت‌های بین‌المللی است.
مطالعه اخبار ارزدیجیتال در بلاکچین نیوزپیپر
پیشنهاد مطالعه : اخبار روز ارز دیجیتال: سرمایه‌گذاری کوین‌بیس و پیش‌بینی قیمت

اهداف استراتژیک سرمایه‌گذاری

هدف اصلی از این سرمایه‌گذاری ۵۰ میلیون دلاری، تسریع در توسعه یک لایه پرداخت جهانی برنامه‌پذیر است که هسته مرکزی آن را استیبل کوین‌ها تشکیل می‌دهند. این پروژه با تمرکز بر اکوسیستم BNB Chain، قصد دارد زیرساخت‌های نقدینگی و تسویه‌حساب چند استیبل کوینی را گسترش دهد. این سرمایه‌گذاری کاملاً در راستای استراتژی کلان YZi Labs برای تقویت کاربردهای عملی در بلاکچین BNB قرار دارد. این شرکت که بیش از ۱۰ میلیارد دلار دارایی تحت مدیریت دارد، در سال ۲۰۲۵ به عنوان یکی از فعال‌ترین سرمایه‌گذاران در حوزه پیوند زیرساخت‌های کریپتو با امور مالی سنتی شناخته شده است.

کارکردهای فنی پلتفرم BPN

پلتفرم Better Payment Network یا BPN، امکان ایجاد، تعویض و تسویه‌حساب بلادرنگ استیبل کوین‌های پشتیبانی‌شده توسط فیات را در حوزه‌های قضایی مختلف فراهم می‌کند. این سیستم با ترکیب ویژگی‌های مالی غیرمتمرکز و مالی متمرکز، دو هدف عمده را دنبال می‌کند: کاهش بیش از ۹۰ درصدی کارمزدها و کوتاه کردن زمان پرداخت‌های فرامرزی از چند روز به چند ساعت. این پلتفرم در حال حاضر از چندین استیبل کوین منطقه‌ای از جمله BBRL برزیل، cNGN نیجریه، MEXAS مکزیک و EURI اروپا پشتیبانی می‌کند و به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد وجوه خود را با سرعت بالا و هزینه‌ای کمتر جابه‌جا کنند.

• لایه CeFi: این لایه مختص نهادهای دارای مجوز و شرکت‌های بزرگ است و با رعایت چارچوب‌های نظارتی عمل می‌کند.

• لایه DeFi: راه‌اندازی این لایه که برای نیمه دوم سال برنامه‌ریزی شده است، یک محیط بدون نیاز به مجوز برای کاربران فراهم می‌کند تا بتوانند به معامله و تامین نقدینگی بپردازند.

توسعه زیرساخت نقدینگی و نقشه راه آینده

سرمایه ۵۰ میلیون دلاری صرف ایجاد استخرهای نقدینگی برای کریدورهای استیبل کوین و توسعه یک سیستم بازارگردانی برای حفظ نرخ‌های مبادله کارآمد بین مناطق مختلف خواهد شد. رویکرد BPN، استیبل کوین‌ها را به عنوان لایه اصلی تسویه‌حساب برای تجارت جهانی قرار می‌دهد و یک چارچوب انعطاف‌پذیر و برنامه‌پذیر برای پرداخت‌های فرامرزی ارائه می‌کند. ریسک‌های امنیتی در مدیریت کلیدهای خصوصی و قراردادهای هوشمند این چنین پلتفرم‌هایی از اهمیت بالایی برخوردار است و کاربران باید از روش‌های ایمن مانند استفاده از کیف پول‌های سخت‌افزاری و احراز هویت دو مرحله‌ای برای محافظت از دارایی‌های خود بهره ببرند.

بر اساس نقشه راه ارائه شده، BPN قصد دارد تا اوایل سال ۲۰۲۶، تا ۲۰ استیبل کوین منطقه‌ای دیگر از آسیا، آفریقا و آمریکای لاتین را به پلتفرم خود اضافه کند. ریکا فو، بنیانگذار این پروژه، هدف نهایی را ایجاد سیستمی عنوان کرده است که در آن «استیبل کوین‌ها به استاندارد جهانی برای اعتماد و تسویه‌حساب تبدیل شوند» و مؤسسات مالی و تاجران را از طریق یک استاندارد دیجیتال مشترک گرد هم آورد. این چشم‌انداز می‌تواند نقش مهمی در افزایش پذیرش گسترده ارزهای دیجیتال و تقویت زیرساخت‌های وب۳ ایفا کند.

تأثیرات گسترده بر اکوسیستم کریپتو و پرداخت‌های جهانی

این سرمایه‌گذاری ۵۰ میلیون دلاری، بخشی از یک حرکت بزرگ‌تر در اکوسیستم BNB Chain است. تنها چند روز قبل از این اعلام، YZi Labs یک صندوق ۱ میلیارد دلاری به نام BNB Builder Fund برای پروژه‌های مرحله اولیه راه‌اندازی کرده بود و مدت کوتاهی پس از آن نیز با مشارکت China Renaissance، یک ابزار سرمایه‌گذاری ۶۰۰ میلیون دلاری متمرکز بر BNB را توسعه داد. این تعهدات مالی عظیم، نشان از اعتماد سرمایه‌گذاران نهادی به آینده فناوری بلاکچین و به ویژه پتانسیل تحول‌آفرین آن در سیستم‌های پرداخت جهانی دارد.

تمرکز بر کاهش هزینه‌ها و افزایش سرعت تراکنش‌ها می‌تواند موانع ورود برای بسیاری از کسب‌وکارها و افراد در سراسر جهان را بردارد. با این حال، کاربران در فضای کریپتو باید هوشیاری خود را در برابر تهدیداتی مانند حملات فیشینگ که هدفشان سرقت عبارتِ بازیابی و دارایی‌های دیجیتال است، حفظ کنند. موفقیت چنین پروژه‌هایی مستلزم ایجاد تعادل بین نوآوری، مقیاس‌پذیری و رعایت استانداردهای امنیتی سختگیرانه است.

پروتکل پرداخت جهانی BPN

شبکه پرداخت Better Payment Network یا BPN با هدف ایجاد یک لایه پرداخت جهانی و برنامه‌پذیر، تحولی اساسی در نظام پرداخت‌های بین‌المللی مبتنی بر فناوری بلاکچین ایجاد کرده است. این پروتکل با تمرکز بر استیبل‌کوین‌های پشتیبانی‌شده توسط فیات، زیرساختی یکپارچه برای تسویه‌حساب‌های فرامرزی ارائه می‌دهد که می‌تواند نیازهای پیچیده مؤسسات مالی و کسب‌وکارهای بین‌المللی را برطرف کند. معماری منحصربه‌فرد BPN آن را به عنوان یک پل ارتباطی بین دنیای مالی سنتی و اکوسیستم نوظهور دارایی‌های دیجیتال قرار می‌دهد.

معماری فنی و قابلیت‌های اصلی

پروتکل BPN بر پایه بلاکچین BNB ساخته شده و امکان ایجاد، تعویض و تسویه‌حساب بلادرنگ استیبل‌کوین‌ها را در حوزه‌های قضایی مختلف فراهم می‌کند. این معماری از ترکیب هوشمندانه عناصر مالی متمرکز و غیرمتمرکز بهره می‌برد که به آن اجازه می‌دهد همزمان با رعایت مقررات، کارایی بالایی را ارائه دهد. هسته مرکزی این سیستم بر ایجاد کریدورهای نقدینگی برای استیبل‌کوین‌های منطقه‌ای متمرکز است که مبادلات بین‌المللی را تسهیل می‌کند.

استیبل‌کوین‌های منطقه‌ای پشتیبانی‌شده

یکی از نوآوری‌های کلیدی BPN، پشتیبانی از استیبل‌کوین‌های منطقه‌ای است که نماینده ارزهای فیات کشورهای مختلف هستند. این پلتفرم در حال حاضر از استیبل‌کوین‌هایی مانند BBRL برای برزیل، cNGN برای نیجریه، MEXAS برای مکزیک و EURI برای اروپا پشتیبانی می‌کند. این رویکرد به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد پرداخت‌های بین‌المللی خود را با ارز محلی انجام دهند و از پیچیدگی‌های تبدیل ارز و نوسانات نرخ برابری جلوگیری کنند.

• BBRL: استیبل‌کوین مرتبط با رئال برزیل

• cNGN: استیبل‌کوین مرتبط با نایرا نیجریه

• MEXAS: استیبل‌کوین مرتبط با پزوی مکزیک

• EURI: استیبل‌کوین مرتبط با یورو اروپا

کاربرد در پرداخت‌های بین‌المللی

BPN پرداخت‌های فرامرزی را از طریق تبدیل مستقیم استیبل‌کوین‌های منطقه‌ای تسهیل می‌کند. یک شرکت برزیلی می‌تواند پرداختی به شریک تجاری خود در نیجریه را از طریق تبدیل BBRL به cNGN انجام دهد، بدون آنکه نیاز به عبور از سیستم‌های بانکی سنتی داشته باشد. این فرآیند نه تنها زمان انتقال را از چند روز به چند ساعت کاهش می‌دهد، بلکه کارمزدهای تراکنش را نیز به میزان قابل توجهی کم می‌کند. این سیستم برای شرکت‌های چندملیتی و صادرکنندگانی که با شرکای تجاری در کشورهای مختلف در ارتباط هستند، مزایای قابل توجهی دارد.

چارچوب برنامه‌پذیر و امکانات توسعه

ویژگی برنامه‌پذیر بودن این پروتکل به توسعه‌دهندگان امکان می‌دهد برنامه‌های مالی سفارشی‌شده برای نیازهای خاص ایجاد کنند. این چارچوب از قراردادهای هوشمند برای خودکارسازی جریان‌های پرداخت، مدیریت ریسک و ایجاد محصولات مالی نوآورانه استفاده می‌کند. مؤسسات مالی می‌توانند از این قابلیت برای ایجاد سرویس‌های پرداختی متناسب با نیاز مشتریان خود بهره‌برداری کنند. این قابلیت برنامه‌پذیری، BPN را از راه‌حل‌های پرداخت سنتی متمایز می‌کند.

ادغام با سیستم‌های مالی سنتی

BPN به دنبال ایجاد پلی بین سیستم‌های مالی سنتی و دنیای دارایی‌های دیجیتال است. لایه CeFi این پلتفرم مختص مؤسسات دارای مجوز و شرکت‌های بزرگ طراحی شده که نیاز به رعایت چارچوب‌های نظارتی دارند. این لایه امکان ادغام با سیستم‌های حسابداری، برنامه‌های سازمانی و پلتفرم‌های موجود بانکی را فراهم می‌کند. از سوی دیگر، لایه DeFi که قرار است در آینده نزدیک راه‌اندازی شود، محیطی بدون نیاز به مجوز برای کاربران نهایی ایجاد می‌کند.

سیستم بازارگردانی و مدیریت نقدینگی

سرمایه‌گذاری ۵۰ میلیون دلاری YZi Labs به BPN این امکان را می‌دهد که استخرهای نقدینگی عمیق‌تری برای کریدورهای استیبل‌کوین ایجاد کند و یک سیستم بازارگردانی کارآمد توسعه دهد. این سیستم مسئول حفظ نرخ‌های مبادله بهینه بین مناطق مختلف جغرافیایی است و از نوسانات شدید قیمت جلوگیری می‌کند. بازارگردانی هوشمند در این پلتفرم، اطمینان می‌دهد که کاربران همیشه بتوانند استیبل‌کوین‌های منطقه‌ای مختلف را با نرخ‌های منصفانه مبادله کنند.

راهبرد توسعه آینده و گسترش جغرافیایی

بر اساس برنامه‌ریزی‌های اعلام شده، BPN قصد دارد تا اوایل سال ۲۰۲۶، پشتیبانی از تا ۲۰ استیبل‌کوین منطقه‌ای دیگر را به پلتفرم خود اضافه کند. تمرکز اصلی این گسترش بر مناطق آسیا، آفریقا و آمریکای لاتین خواهد بود که دسترسی محدودتری به سیستم‌های پرداخت بین‌المللی دارند. این گسترش جغرافیایی، دامنه دسترسی پروتکل را افزایش می‌دهد و آن را به یک شبکه واقعاً جهانی تبدیل می‌کند. ریکا فو، بنیانگذار این پروژه، چشم‌انداز خود را ایجاد سیستمی توصیف کرده که در آن "استیبل‌کوین‌ها به استاندارد جهانی برای اعتماد و تسویه‌حساب تبدیل شوند."

تأثیر بر استانداردهای صنعت و آینده پرداخت‌ها

پروتکل BPN می‌تواند استانداردهای جدیدی برای صنعت پرداخت‌های بین‌المللی تعریف کند. با ارائه یک چارچوب یکپارچه که هم برای مؤسسات مالی سنتی و هم برای کاربران عادی قابل دسترسی است، این پلتفرم شکاف بین سیستم‌های مالی قدیمی و جدید را پر می‌کند. موفقیت این پروژه می‌تواند باعث پذیرش گسترده‌تر فناوری بلاکچین در صنایع مالی سنتی شود و راه را برای نوآوری‌های بیشتر در این حوزه هموار کند. این تحول می‌تواند تأثیر عمیقی بر کارایی سیستم‌های پرداخت جهانی داشته باشد.

زیرساخت استیبل کوین چندگانه

ایجاد یک زیرساخت قوی و قابل اعتماد برای استیبل کوین‌های چندگانه، سنگ بنای اصلی تحول در نظام پرداخت‌های جهانی محسوب می‌شود. این زیرساخت‌ها امکان تعامل روان و امن بین انواع مختلف استیبل کوین‌های منطقه‌ای و بین‌المللی را فراهم می‌کنند. شبکه پرداخت Better Payment Network با درک این ضرورت، معماری پیچیده‌ای را طراحی کرده که قادر است استیبل کوین‌های متعددی را در یک اکوسیستم یکپارچه پشتیبانی کند. این معماری نه تنها نیاز به نقدینگی کارآمد را برطرف می‌سازد، بلکه چارچوبی امن و مقیاس‌پذیر برای تسهیل مبادلات فرامرزی ارائه می‌دهد.

معماری فنی زیرساخت چند استیبل کوینی

زیرساخت چند استیبل کوینی BPN بر پایه بلاکچین BNB ساخته شده و از یک سیستم چندلایه بهره می‌برد. این معماری امکان مدیریت همزمان چندین استیبل کوین با پشتوانه فیات را در حوزه‌های قضایی مختلف فراهم می‌کند. هسته مرکزی این سیستم بر قابلیت ایجاد، تعویض و تسویه‌حساب بلادرنگ استیبل کوین‌ها متمرکز است. این معماری به گونه‌ای طراحی شده که می‌تواند حجم بالای تراکنش‌های بین‌المللی را بدون کاهش کارایی پردازش کند. ترکیب هوشمندانه ویژگی‌های مالی متمرکز و غیرمتمرکز در این زیرساخت، نقطه قوت اصلی آن محسوب می‌شود.

سیستم مدیریت نقدینگی یکپارچه

مدیریت نقدینگی کارآمد برای عملکرد صحیح یک شبکه پرداخت چند استیبل کوینی حیاتی است. BPN با ایجاد استخرهای نقدینگی تخصصی برای هر کریدور استیبل کوین، این چالش را حل کرده است. این استخرها امکان مبادله سریع و کم‌هزینه بین استیبل کوین‌های مختلف را فراهم می‌کنند. سرمایه‌گذاری ۵۰ میلیون دلاری YZi Labs به طور خاص برای توسعه این بخش از زیرساخت و ایجاد یک سیستم بازارگردانی پیشرفته تخصیص یافته است. این سیستم مسئول حفظ نرخ‌های مبادله بهینه در تمام مناطق تحت پوشش است.

چارچوب امنیتی و انطباق نظارتی

زیرساخت چند استیبل کوینی BPN با درنظرگیری الزامات امنیتی و انطباق نظارتی ساخته شده است. لایه مالی متمرکز این پلتفرم مختص نهادهای دارای مجوز طراحی شده و تمامی تراکنش‌های این بخش مطابق با استانداردهای بین‌المللی ضد پول‌شویی انجام می‌شود. این چارچوب انطباقی به مؤسسات مالی سنتی این اطمینان را می‌دهد که می‌توانند با خیال آسوده از این فناوری استفاده کنند. از سوی دیگر، لایه غیرمتمرکز که قرار است در آینده راه‌اندازی شود، یک محیط بدون نیاز به مجوز برای کاربران نهایی ایجاد می‌کند.

پشتیبانی از استیبل کوین‌های منطقه‌ای

شبکه BPN در حال حاضر از چندین استیبل کوین منطقه‌ای مهم پشتیبانی می‌کند که هر کدام نماینده یک اقتصاد خاص هستند:

• BBRL برای اقتصاد برزیل

• cNGN برای بازار نیجریه

• MEXAS برای پزوی مکزیک

• EURI برای منطقه یورو

این پشتیبانی چندگانه به کسب‌وکارهای بین‌المللی امکان می‌دهد پرداخت‌های خود را مستقیماً با ارز محلی شرکای تجاریشان انجام دهند. این رویکرد نه تنها هزینه‌های تبدیل ارز را حذف می‌کند، بلکه سرعت انجام تراکنش‌ها را به میزان قابل توجهی افزایش می‌دهد.

مکانیسم‌های هماهنگی بین استیبل کوین‌ها

هماهنگی بین استیبل کوین‌های مختلف در یک شبکه یکپارچه نیازمند مکانیسم‌های پیچیده فنی است. BPN از پروتکل‌های پیشرفته برای حفظ برابری ارزش بین استیبل کوین‌های مختلف استفاده می‌کند. این سیستم به طور مداوم نوسانات بازار را رصد کرده و با استفاده از الگوریتم‌های هوشمند، نرخ‌های مبادله را به روز می‌کند. این مکانیسم تضمین می‌کند که کاربران در هر نقطه‌ای از جهان بتوانند با اطمینان از نرخ‌های منصفانه برای مبادلات خود استفاده کنند.

قابلیت برنامه‌پذیری و یکپارچه‌سازی

ویژگی برنامه‌پذیر بودن این زیرساخت، امکان توسعه برنامه‌های مالی سفارشی را فراهم می‌کند. مؤسسات مالی می‌توانند از این قابلیت برای ایجاد سرویس‌های پرداختی متناسب با نیازهای خاص مشتریان خود استفاده کنند. این قابلیت برنامه‌پذیری همراه با APIهای استاندارد، یکپارچه‌سازی با سیستم‌های موجود مالی را تسهیل می‌کند. این ویژگی BPN را از راه‌حل‌های پرداخت سنتی متمایز کرده و انعطاف‌پذیری بی‌سابقه‌ای در اختیار توسعه‌دهندگان قرار می‌دهد.

راهبرد توسعه آینده و مقیاس‌پذیری

برنامه توسعه آینده BPN شامل گسترش پشتیبانی از استیبل کوین‌های منطقه‌ای جدید است. این پلتفرم قصد دارد تا اوایل سال ۲۰۲۶، پشتیبانی از تا ۲۰ استیبل کوین منطقه‌ای دیگر از آسیا، آفریقا و آمریکای لاتین را اضافه کند. این گسترش، دامنه دسترسی شبکه را به طور قابل توجهی افزایش خواهد داد. زیرساخت کنونی به گونه‌ای طراحی شده که بتواند به راحتی مقیاس‌پذیر شده و استیبل کوین‌های جدید را بدون اختلال در خدمات موجود ادغام کند.

تأثیر بر کارایی پرداخت‌های جهانی

وجود یک زیرساخت چند استیبل کوینی کارآمد می‌تواند تحول عظیمی در کارایی پرداخت‌های جهانی ایجاد کند. این سیستم با حذف واسطه‌های متعدد، هزینه‌های تراکنش را تا بیش از ۹۰ درصد کاهش می‌دهد. علاوه بر این، زمان انجام پرداخت‌های فرامرزی از چند روز به چند ساعت تقلیل می‌یابد. این بهبود در کارایی نه تنها برای کسب‌وکارهای بزرگ، بلکه برای افراد عادی نیز مزایای قابل توجهی به همراه خواهد داشت.

چالش‌های فنی و راهکارها

ایجاد و نگهداری یک زیرساخت چند استیبل کوینی با چالش‌های فنی متعددی همراه است. هماهنگی بین سیستم‌های نظارتی مختلف، مدیریت ریسک نقدینگی و حفظ امنیت در مقیاس بزرگ از جمله این چالش‌ها هستند. BPN برای مقابله با این چالش‌ها از معماری چندلایه استفاده می‌کند که هر لایه مسئولیت‌های خاص خود را دارد. این جداسازی امکان مدیریت بهینه هر بخش را فراهم کرده و امنیت کلی سیستم را افزایش می‌دهد.

زیرساخت چند استیبل کوینی BPN نمونه بارزی از پتانسیل فناوری بلاکچین در تحول صنعت پرداخت‌های جهانی است. این سیستم با ترکیب مزایای مالی متمرکز و غیرمتمرکز، راه‌حلی جامع برای چالش‌های پرداخت‌های فرامرزی ارائه می‌دهد. توسعه چنین زیرساخت‌هایی گامی مهم به سعت ایجاد یک سیستم پرداخت جهانی یکپارچه، کارآمد و در دسترس برای همه است.

تسویه‌حساب فرامرزی سریع

در دنیای امروز، سرعت و کارایی در تسویه‌حساب‌های فرامرزی به عاملی تعیین‌کننده در موفقیت کسب‌وکارهای بین‌المللی تبدیل شده است. سیستم‌های سنتی اغلب با تأخیرهای چندروزه و کارمزدهای بالا همراه هستند، اما ظهور فناوری بلاکچین و به‌ویژه استیبل‌کوین‌ها، راه‌حل‌های نوینی را پیش رو قرار داده است. شبکه پرداخت Better Payment Network با معماری مبتکرانه خود، پرداخت‌های فرامرزی را از چند روز به چند ساعت کاهش داده و در عین حال، هزینه‌های تراکنش را تا بیش از ۹۰ درصد کم می‌کند. این تحول چشمگیر از طریق ترکیب هوشمندانه ویژگی‌های مالی متمرکز و غیرمتمرکز و استفاده از زیرساخت چند استیبل‌کوینی محقق شده است.

معماری ترکیبی برای سرعت بخشیدن به پرداخت‌ها

هسته اصلی تحول در سرعت تسویه‌حساب‌های فرامرزی در پلتفرم BPN، معماری ترکیبی آن است که از لایه‌های مالی متمرکز و غیرمتمرکز بهره می‌برد. لایه CeFi این پلتفرم که مختص نهادهای دارای مجوز و شرکت‌های بزرگ طراحی شده، امکان انطباق کامل با مقررات بین‌المللی را فراهم می‌کند. این لایه تضمین می‌کند که تراکنش‌های بزرگ مؤسسات مالی با رعایت کامل استانداردهای نظارتی انجام شود. در مقابل، لایه DeFi که راه‌اندازی آن برای نیمه دوم سال برنامه‌ریزی شده، یک محیط کاملاً باز و بدون نیاز به مجوز ایجاد می‌کند. این ترکیب هوشمندانه به BPN اجازه می‌دهد تا همزمان با حفظ امنیت و انطباق نظارتی، سرعت بی‌سابقه‌ای در پرداخت‌های فرامرزی ارائه دهد.

مکانیسم تسویه‌حساب بلادرنگ با استیبل‌کوین‌های منطقه‌ای

سیستم BPN امکان ایجاد، تعویض و تسویه‌حساب بلادرنگ استیبل‌کوین‌های پشتیبانی‌شده توسط فیات را در حوزه‌های قضایی مختلف فراهم می‌کند. این مکانیسم با استفاده از استیبل‌کوین‌های منطقه‌ای مانند BBRL برای برزیل، cNGN برای نیجریه، MEXAS برای مکزیک و EURI برای اروپا کار می‌کند. هنگامی که یک شرکت برزیلی قصد پرداخت به شریک تجاری خود در نیجریه را دارد، سیستم به‌طور خودکار BBRL را به cNGN تبدیل کرده و وجوه را در زمانی بسیار کوتاه منتقل می‌کند. این فرآیند نه تنها نیاز به واسطه‌های متعدد را از بین می‌برد، بلکه از پیچیدگی‌های تبدیل ارز و نوسانات نرخ برابری نیز جلوگیری می‌کند.

کاهش هزینه‌ها از طریق حذف واسطه‌ها

یکی از مهم‌ترین دستاوردهای BPN در حوزه تسویه‌حساب سریع فرامرزی، کاهش چشمگیر هزینه‌های تراکنش است. سیستم‌های سنتی پرداخت بین‌المللی به‌دلیل حضور چندین واسطه مالی مانند بانک‌های کارگزار، شبکه‌های بین‌بانکی و مؤسسات تسویه، هزینه‌های سنگینی را به کاربران تحمیل می‌کنند. پلتفرم BPN با استفاده از فناوری بلاکچین و حذف این واسطه‌ها، موفق شده کارمزد تراکنش‌ها را تا بیش از ۹۰ درصد کاهش دهد. این کاهش هزینه برای کسب‌وکارهایی که حجم بالایی از پرداخت‌های بین‌المللی دارند، صرفه‌جویی قابل توجهی به همراه خواهد داشت.

کریدورهای نقدینگی برای تسهیل مبادلات

ایجاد کریدورهای نقدینگی تخصصی برای جفت‌ارزهای مختلف، نقش کلیدی در سرعت بخشیدن به تسویه‌حساب‌های فرامرزی ایفا می‌کند. سرمایه‌گذاری ۵۰ میلیون دلاری YZi Labs به BPN این امکان را داده است که استخرهای نقدینگی عمیق‌تری برای این کریدورها ایجاد کند. این استخرهای نقدینگی امکان مبادله سریع و کارآمد بین استیبل‌کوین‌های مختلف را فراهم می‌کنند. برای مثال، هنگامی که حجم زیادی از تقاضا برای تبدیل BBRL به cNGN وجود دارد، این استخرها به‌صورت خودکار نقدینگی لازم را تأمین کرده و از ایجاد تأخیر در تراکنش‌ها جلوگیری می‌کنند.

سیستم بازارگردانی برای نرخ‌های مبادله بهینه

حفظ نرخ‌های مبادله بهینه و پایدار بین مناطق مختلف، یکی دیگر از عوامل مؤثر در سرعت تسویه‌حساب‌های فرامرزی است. BPN در حال توسعه یک سیستم بازارگردانی پیشرفته است که مسئولیت حفظ نرخ‌های مبادله کارآمد در سراسر مناطق تحت پوشش را بر عهده دارد. این سیستم با استفاده از الگوریتم‌های هوشمند، به‌طور مداوم نوسانات بازار را رصد کرده و نقدینگی لازم را در کریدورهای مختلف تأمین می‌کند. این مکانیسم تضمین می‌کند که کاربران در هر کجای جهان بتوانند با اطمینان از نرخ‌های منصفانه، مبادلات خود را در کوتاه‌ترین زمان ممکن انجام دهند.

تأثیر بر تجارت جهانی و کسب‌وکارها

تسریع در تسویه‌حساب‌های فرامرزی تأثیر مستقیمی بر کارایی تجارت جهانی دارد. شرکت‌های صادراتی و وارداتی که پیش از این مجبور بودند روزها منتظر تأیید و تسویه پرداخت‌های بین‌المللی باشند، اکنون می‌توانند در عرض چند ساعت وجوه خود را دریافت کنند. این سرعت بالاتر نه تنها نقدینگی کسب‌وکارها را بهبود می‌بخشد، بلکه امکان برنامه‌ریزی دقیق‌تر مالی را نیز فراهم می‌کند. علاوه بر این، کاهش هزینه‌های تراکنش، سودآوری شرکتها را افزایش داده و رقابت‌پذیری آن‌ها در بازارهای جهانی را بهبود می‌بخشد.

چالش‌های امنیتی و راهکارهای مقابله

با وجود مزایای متعدد تسویه‌حساب سریع فرامرزی، حفظ امنیت در چنین سیستم‌هایی از اهمیت بالایی برخوردار است. کاربران باید توجه داشته باشند که هرگونه سهل‌انگاری در محافظت از کلیدهای خصوصی و اطلاعات حساب می‌تواند به سرقت دارایی‌های دیجیتال منجر شود. استفاده از کیف پول‌های سخت‌افزاری، فعال‌سازی احراز هویت دو مرحله‌ای و بررسی دقیق آدرس‌های دریافت، از جمله اقدامات ضروری برای حفظ امنیت دارایی‌ها در این پلتفرم‌ها است. همچنین، هوشیاری در برابر حملات فیشینگ که هدفشان سرقت عبارت بازیابی است، اهمیت ویژه‌ای دارد.

آینده پرداخت‌های فرامرزی با فناوری بلاکچین

پیشرفت‌های اخیر در فناوری بلاکچین و ظهور پلتفرم‌هایی مانند BPN، آینده روشنی را برای تحول در پرداخت‌های فرامرزی ترسیم می‌کند. هدف نهایی ایجاد سیستمی است که در آن استیبل‌کوین‌ها به استاندارد جهانی برای اعتماد و تسویه‌حساب تبدیل شوند. با برنامه‌ریزی BPN برای افزودن تا ۲۰ استیبل‌کوین منطقه‌ای دیگر از آسیا، آفریقا و آمریکای لاتین تا اوایل سال ۲۰۲۶، دامنه دسترسی به این فناوری به طور قابل توجهی گسترش خواهد یافت. این گسترش می‌تواند شکاف دیجیتالی در دسترسی به سیستم‌های پرداخت کارآمد را در مناطق مختلف جهان کاهش دهد.

تسریع در تسویه‌حساب‌های فرامرزی تنها یکی از جنبه‌های تحول دیجیتال در صنعت مالی است. با ادامه یافتن توسعه فناوری‌هایی مانند BPN، می‌توان انتظار داشت که در آینده‌ای نزدیک، پرداخت‌های بین‌المللی به‌صورت کاملاً بلادرنگ و با کمترین هزینه انجام شود. این تحول نه تنها برای کسب‌وکارها، بلکه برای افراد عادی نیز دسترسی بهتری به سیستم‌های مالی جهانی فراهم خواهد کرد و مرزهای تجاری را هرچه بیشتر کمرنگ خواهد نمود.

لایه‌های CeFi و DeFi

معماری ترکیبی شبکه پرداخت Better Payment Network که لایه‌های مالی متمرکز و غیرمتمرکز را در کنار هم قرار می‌دهد، نمونه‌ای بارز از تکامل زیرساخت‌های مالی مبتنی بر بلاکچین است. این معماری دوگانه به BPN این امکان را می‌دهد تا همزمان مزایای نظارتی و امنیتی سیستم‌های سنتی را با نوآوری و کارایی مالی غیرمتمرکز ترکیب کند. این همزیستی هوشمندانه، بستری ایده‌آل برای پرداخت‌های فرامرزی ایجاد کرده که هم برای مؤسسات مالی بزرگ و هم برای کاربران عادی قابل استفاده است.

لایه CeFi: دروازه ورود مؤسسات سنتی

لایه مالی متمرکز BPN به‌طور خاص برای نهادهای دارای مجوز، بانک‌ها و شرکت‌های بزرگ طراحی شده است. این لایه با رعایت کامل چارچوب‌های نظارتی بین‌المللی مانند استانداردهای ضد پول‌شویی، محیطی امن و قابل اعتماد برای تراکنش‌های کلان فراهم می‌کند. مؤسسات مالی می‌توانند از طریق این لایه، به زیرساخت پیشرفته پرداخت مبتنی بر استیبل‌کوین دسترسی پیدا کنند، در حالی که تمامی تعهدات نظارتی خود را نیز رعایت می‌کنند. این لایه امکان یکپارچه‌سازی با سیستم‌های حسابداری و نرم‌افزارهای موجود در مؤسسات مالی را فراهم کرده و گذار از سیستم‌های سنتی به فناوری بلاکچین را تسهیل می‌کند.

لایه DeFi: دموکراسی‌سازی خدمات مالی

لایه مالی غیرمتمرکز که قرار است در نیمه دوم سال جاری راه‌اندازی شود، محیطی کاملاً باز و بدون نیاز به مجوز در اختیار کاربران قرار می‌دهد. در این لایه، کاربران می‌توانند به‌صورت مستقیم و بدون واسطه به معامله استیبل‌کوین‌های مختلف بپردازند و در ازای تأمین نقدینگی برای استخرهای مختلف، پاداش دریافت کنند. این لایه مبتنی بر قراردادهای هوشمند عمل می‌کند و تمامی تراکنش‌ها به‌صورت شفاف در بلاکچین ثبت می‌شوند. راه‌اندازی این لایه، دسترسی به خدمات مالی پیشرفته را برای میلیون‌ها کاربر در سراسر جهان مردمی‌سازی می‌کند.

همکاری متقابل دو لایه

تعامل بین دو لایه متمرکز و غیرمتمرکز در BPN به‌صورت هوشمندانه‌ای طراحی شده است. لایه CeFi مسئولیت برقراری ارتباط با سیستم‌های مالی سنتی و رعایت مقررات را بر عهده دارد، در حالی که لایه DeFi نوآوری و دسترسی آزاد را ممکن می‌سازد. این دو لایه از طریق پروتکل‌های استاندارد با یکدیگر ارتباط برقرار کرده و امکان جریان نقدینگی بین سیستم‌های متمرکز و غیرمتمرکز را فراهم می‌کنند. برای مثال، یک مؤسسه مالی می‌تواند از طریق لایه CeFi نقدینگی وارد شبکه کند و کاربران عادی از طریق لایه DeFi به این نقدینگی دسترسی پیدا کنند.

مدیریت ریسک در معماری ترکیبی

مدیریت ریسک در چنین سیستم ترکیبی از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. لایه CeFi با اجرای پروتکل‌های امنیتی پیشرفته و احراز هویت چندمرحله‌ای، از دارایی‌های مؤسسات بزرگ محافظت می‌کند. در طرف مقابل، لایه DeFi با استفاده از قراردادهای هوشمند ممیزی‌شده و مکانیسم‌های امنیتی غیرمتمرکز، خطرات را به حداقل می‌رساند. کاربران باید توجه داشته باشند که اگرچه لایه DeFi آزادی عمل بیشتری ارائه می‌دهد، اما مسئولیت حفاظت از کلیدهای خصوصی و دارایی‌های دیجیتال بر عهده خودشان است.

تأثیر بر نقدینگی و کارایی شبکه

ترکیب دو لایه متمرکز و غیرمتمرکز تأثیر قابل توجهی بر عمق نقدینگی و کارایی کلی شبکه دارد. لایه CeFi با جذب نقدینگی از مؤسسات مالی بزرگ، پایه مستحکمی برای شبکه ایجاد می‌کند، در حالی که لایه DeFi با جذب نقدینگی خرد از کاربران عادی، این پایه را تقویت می‌کند. این ترکیب باعث ایجاد استخرهای نقدینگی عمیق‌تر شده و اسپردهای معاملاتی را کاهش می‌دهد. سرمایه‌گذاری ۵۰ میلیون دلاری YZi Labs نیز به‌طور خاص برای توسعه این استخرهای نقدینگی و ایجاد سیستم بازارگردانی کارآمدتر انجام شده است.

برنامه‌پذیری و نوآوری در هر دو لایه

هر دو لایه CeFi و DeFi در BPN از قابلیت برنامه‌پذیری بالایی برخوردارند. مؤسسات مالی می‌توانند از طریق APIهای اختصاصی در لایه CeFi، سرویس‌های پرداختی سفارشی‌شده ایجاد کنند، در حالی که توسعه‌دهندگان در لایه DeFi می‌توانند dAppهای مختلفی بر پایه قراردادهای هوشمند شبکه بسازند. این قابلیت برنامه‌پذیری، زمینه را برای نوآوری‌های متعدد در هر دو حوزه مالی متمرکز و غیرمتمرکز فراهم می‌کند.

چشم‌انداز آینده و توسعه بیشتر

توسعه آینده BPN شامل تقویت هر دو لایه و بهبود تعامل بین آنهاست. با اضافه شدن استیبل‌کوین‌های منطقه‌ای جدید از آسیا، آفریقا و آمریکای لاتین، هر دو لایه CeFi و DeFi گسترش خواهند یافت. همچنین، بهبود پروتکل‌های ارتباطی بین دو لایه می‌تواند کارایی کلی شبکه را افزایش دهد. ریکا فو، بنیانگذار این پروژه، بر ایجاد سیستمی تأکید دارد که در آن استیبل‌کوین‌ها به استاندارد جهانی برای اعتماد و تسویه‌حساب تبدیل شوند.

جمع‌بندی

ترکیب هوشمندانه لایه‌های CeFi و DeFi در شبکه Better Payment Network، الگویی نوین در صنعت پرداخت‌های دیجیتال ایجاد کرده است. این معماری دوگانه امکان بهره‌مندی همزمان از مزایای سیستم‌های مالی سنتی و نوآوری‌های مالی غیرمتمرکز را فراهم می‌کند. از یک سو، لایه CeFi امنیت، انطباق نظارتی و دسترسی مؤسسات بزرگ را تضمین می‌کند و از سوی دیگر، لایه DeFi آزادی، شفافیت و دسترسی آزاد را برای کاربران عادی ممکن می‌سازد. این همکاری متقابل نه تنها کارایی شبکه را افزایش می‌دهد، بلکه مدلی پایدار برای آینده صنعت مالی دیجیتال ارائه می‌کند. کاربران در هر دو لایه باید اصول امنیتی پایه مانند استفاده از کیف پول‌های مطمئن، فعال‌سازی احراز هویت دو مرحله‌ای و محافظت از اطلاعات حسابی را رعایت کنند تا از دارایی‌های خود در برابر تهدیدات احتمالی محافظت نمایند.