از صفر تا 100 حواله دلار: حواله دلار چیست و هزینه آن چقدر است؟

امروزه سیستم‌های بانکی در سراسر جهان به یکدیگر متصل هستند و بانک‌های داخلی یا صرافی‌ها می‌توانند با سایر موسسات مالی در کشورهای دیگر همکاری کرده و ارز مورد نظر را جابه‌جا کنند. با توجه به این‌که دلار یکی از مرسوم‌ترین ارزها در جهان محسوب می‌شود، متقاضیان حواله دلار نسبت به متقاضیان انتقال بین‌المللی ارز سایر کشورها بسیار بیشتر هستند.

اما سوالی که در این میان وجود دارد، این است که فرآیند حواله کردن دلار به‌چه‌صورت انجام می‌پذیرد و هنگام حواله کردن، باید به چه نکاتی توجه داشت؟ در ادامه این مطلب از صفر تا 100 موضوع حواله کردن دلار را پوشش داده و تمامی راهنمایی‌هایی که نیاز دارید را ارائه خواهیم داد.

حواله دلار یا به‌طور کلی حواله ارزی چیست؟

همان‌طور که در ابتدا اشاره‌ای کوتاه به مفهوم حواله داشتیم، حواله کردن ارز را می‌توان به‌صورت زیر تعریف کرد:

حواله ارز نوعی دستورالعمل است که به موجب آن یک موسسه مالی بر مبنای تقاضای مشتری، حواله‌ای را برای یکی از کارگزاران خارجی خود صادر می‌کند. در نهایت فرد درخواست کننده، می‌تواند مبلغ معادل حواله را از کارگزار خارجی دریافت کند.

این تعریف در مورد حواله دلار نیز صدق می‌کند. در واقع هنگامی که دلار حواله می‌شود، اعتبار مورد نظر را می‌توان از یک موسسه مالی دیگر در خارج از کشور دریافت کرد.

چه چیزی قیمت حواله دلار را تعیین می‌کند؟

سوالی که ممکن است برای بسیاری از افراد ایجاد شود، این است که دلار حواله ای چه قیمتی دارد؟ آیا نرخ این دلار با دلاری که در بازار آزاد مبادله می‌شود یکسان است؟ آیا حواله‌ها نیز به مدل‌های مختلفی تقسیم می‌شوند و هرکدام از آن‌ها قیمت خاص خود را دارند؟

به‌طور کلی نرخ‌های حواله دلار آمریکا را می‌توان به دو دسته تقسیم‌بندی کرد:

1. حواله شرکتی

2. حواله شخصی

حواله شخصی معمولا هزینه بالاتری دارد اما اختلاف قیمت آن با حواله شرکتی، به‌اندازه‌ای است که می‌توان از آن چشم‌پوشی کرد.

علاوه‌براین، انواع دلار حواله ای را می‌توان طبق روشی که اعتبار منتقل می‌شود نیز دسته‌بندی کرد:

• پی پال

• سوئیفت

• ریا

• وسترن یونیون

لازم به ذکر است که هرکدام از روش‌های حواله دلار مزایا و معایب به‌خصوص خود را دارند. به‌همین‌خاطر است که انتخاب یک صرافی یا موسسه مالی مناسب برای انجام این کار اهمیت بالایی پیدا می‌کند.

قیمت حواله دلار امروز

با توجه به این‌که قیمت دلار به‌صورت لحظه‌ای تغییر می‌کند، طبیعی است که قیمت حواله دلار امروز نیز رفتاری به همین شکل داشته باشد. نرخ دلار حواله ای همگام با نوسانات دلار تغییر پیدا کرده و برای این‌که از آخرین قیمت اطلاع پیدا کنید، لازم است که از طریق صرافی‌های معتبر و سایت‌هایی که آخرین قیمت‌ها را اطلاع‌رسانی می‌کنند پیگیر این موضوع باشید.

مهم‌ترین نکات هنگام حواله کردن دلار

برای این‌که بتوانید به راحت‌ترین شکل ممکن و بدون مواجه شدن با چالش خاصی فرآیند حواله دلار را به انجام برسانید، باید همواره به یک‌سری نکات کلیدی توجه داشته باشید. در ادامه، تعدادی از مهم‌ترین‌ها را بررسی خواهیم کرد.

- بهره‌گیری از خدمات یک موسسه مالی یا صرافی معتبر

انتخاب یک موسسه مالی یا صرافی قابل اعتماد، نخستین و مهم‌ترین گام در فرآیند حواله دلار محسوب می‌شود. چراکه اعتبار این نهاد نه‌تنها تضمین‌کننده صحت و امنیت تراکنش است، بلکه نقش مستقیمی در سرعت، هزینه و موفقیت‌آمیز بودن انتقال دارد.

یک صرافی معتبر باید دارای مجوز رسمی فعالیت، سابقه شفاف، قراردادهای بین‌المللی معتبر با کارگزاران خارجی و سیستم پاسخگویی مناسب باشد. علاوه‌براین، اغلب صرافی‌های حرفه‌ای اطلاعات دقیق و کاملی از روند اجرای حواله، نرخ لحظه‌ای دلار حواله‌ای، کارمزد، زمان انتقال و گزینه‌های متنوع ارسال در اختیار مشتری قرار می‌دهند.

- بررسی میزان کارمزد دریافتی توسط صرافی

یکی از عوامل تعیین‌کننده در هزینه نهایی حواله دلار، کارمزدی است که صرافی یا موسسه مالی بابت ارائه خدمات خود دریافت می‌کند. این کارمزد می‌تواند بسته به روش انتقال، کشور مقصد، میزان مبلغ و حتی نوع مشتری (حقیقی یا حقوقی) متفاوت باشد.

در بسیاری از موارد، کاربران تنها به نرخ دلار حواله‌ای توجه می‌کنند و از بررسی میزان کارمزد غافل می‌مانند. در حالی‌که بعضی از صرافی‌ها در کنار ارائه نرخ پایین‌تر، کارمزدی بالا را دریافت می‌کنند که در نهایت به ضرر متقاضی خواهد بود.

بنابراین مهم‌ترین معیار، مجموع هزینه‌ای است که بابت کل فرآیند حواله پرداخت می‌کنید؛ نه فقط قیمت حواله دلار.

نکته مهم‌تر این است که شفافیت در اعلام کارمزد، یکی از نشانه‌های حرفه‌ای بودن صرافی است. اگر صرافی در ارائه اطلاعات مربوط به کارمزد شفاف عمل نمی‌کند یا ارقام کلی و مبهم ارائه می‌دهد، باید در انتخاب آن تجدید نظر کنید.

همچنین بعضی از صرافی‌ها کارمزد را به‌صورت درصدی از مبلغ حواله در نظر می‌گیرند. در حالی‌که برخی دیگر نرخ ثابت دارند؛ این تفاوت هم باید در محاسبه نهایی لحاظ شود.

-  بررسی مدت‌زمان انتقال

یکی از دغدغه‌های مهم کاربران در حواله دلار، مدت‌زمان مورد نیاز برای نهایی شدن فرآیند حواله است. این زمان می‌تواند بسته به روش انتقال ارز (که کمی قبل‌تر بررسی کردیم)، کشور مقصد، روزهای کاری بین‌المللی و حتی میزان تراکنش، متغیر باشد.

برای مثال، حواله‌هایی که از طریق شبکه سوئیفت ارسال می‌شوند ممکن است بین ۲ تا ۵ روز کاری زمان ببرند؛ در حالی‌که ارسال از طریق سیستم‌هایی مانند وسترن یونیون یا ریا در کمتر از ۲۴ ساعت انجام می‌شود. البته در نظر داشته باشید که سرعت بیشتر، معمولا هزینه بالاتری را نیز در پی دارد.

توجه داشته باشید که تاخیر در انتقال می‌تواند دلایل متعددی داشته باشد: بررسی‌های ضدپول‌شویی، محدودیت‌های بانکی کشور مقصد، اشتباه در اطلاعات گیرنده یا بررسی‌های داخلی موسسه مالی. بنابراین پیش از نهایی کردن تصمیم‌تان پیرامون استفاده از خدمات حواله دلار، حتما درباره بازه زمانی دقیق با صرافی صحبت کرده و در صورت وجود فوریت، روش سریع‌تری را انتخاب کنید.

-  توجه به تحریم‌های مالی علیه ایران

با توجه به محدودیت‌های بین‌المللی و تحریم‌هایی که علیه سیستم بانکی ایران اعمال شده است، انجام حواله دلار برای کاربران ایرانی با پیچیدگی‌های خاصی همراه است.

اما نکته کلیدی اینجا است که مسئولیت بررسی، کنترل یا تطبیق مسیرهای مالی با مشتری نیست.

در واقع، این موسسه مالی یا صرافی است که وظیفه دارد مسیر انتقال را به‌گونه‌ای طراحی کند که هم با قوانین جهانی و هم با محدودیت‌های داخلی هماهنگ باشد.

نکته مهم دیگر این است که کاربران باید از صرافی‌هایی استفاده کنند که شفافیت کامل در مورد نحوه اجرای حواله‌ها داشته باشند. پنهان‌کاری یا نداشتن پاسخگویی دقیق در این حوزه می‌تواند نشانه‌ای از بی‌ثباتی یا ریسک بالای خدمات آن صرافی باشد.

-  توجه به سقف انتقال

یکی دیگر از موضوعات حیاتی در ارسال حواله دلاری، محدودیت سقف انتقال در هر تراکنش یا در بازه زمانی مشخص (مثلا روزانه، هفتگی یا ماهانه) است. این سقف ممکن است تحت تاثیر قوانین داخلی کشور مبدا یا مقصد، سیاست‌های بانکی یا مقررات ضدپول‌شویی باشد.

موسسات مالی معتبر پیش از شروع فرآیند حواله، اطلاعات دقیق درباره سقف مجاز انتقال را در اختیار مشتری قرار می‌دهند. برای مثال، ممکن است شما مجاز باشید که در هر تراکنش تنها تا سقف ۱۰ هزار دلار ارسال کنید و در صورتی که نیاز به ارسال مبالغ بالاتری دارید، لازم باشد فرآیند به‌صورت مرحله‌ای انجام شده یا این‌که مجوزهای خاصی دریافت شوند.

نکته مهم این است که گاهی اوقات بعضی از کاربران بدون اطلاع از این سقف‌ها، تلاش می‌کنند تا مبالغی بیش از حد مجاز را انتقال دهند. در این شرایط، ممکن است انتقال متوقف، مشمول بررسی‌های دقیق‌تر یا حتی برگشت داده شود. برای جلوگیری از چنین مواردی، بهتر است پیش از شروع حواله، از سقف‌های مجاز اطلاعات دقیقی داشته باشید و در صورت لزوم، مشاوره تخصصی دریافت کنید.

- بررسی قوانین مالیاتی مرتبط با حواله‌ها

در بعضی از کشورها، دریافت حواله دلار می‌تواند مشمول مالیات شود؛ به‌ویژه زمانی که مبالغ بالایی منتقل می‌شوند یا انتقال‌ها به‌صورت مکرر صورت می‌گیرند. این موضوع به‌خصوص برای کسانی که در کشورهای غربی زندگی می‌کنند یا قصد سرمایه‌گذاری در خارج از کشور را دارند، اهمیت ویژه‌ای دارد.

قوانین مالیاتی معمولا بر اساس نوع تراکنش (شخصی یا تجاری)، مبلغ انتقال و حتی منبع درآمد ارسال‌کننده بررسی می‌شوند. برای مثال، در ایالات متحده بعضی از تراکنش‌های مالی بین‌المللی باید به IRS گزارش شوند و در بعضی از موارد، اگر فرد دریافت‌کننده نتواند منبع این پول را شفاف‌سازی کند، ممکن است با جریمه یا فرآیندهای پیچیده جهت بررسی بیشتر مواجه شود.

در نتیجه، پیش از دریافت حواله‌های بین‌المللی یا ارسال آن‌ها، بهتر است قوانین کشور مقصد را بررسی کرده و در صورت نیاز از مشاور مالی استفاده کنید. همچنین استفاده از خدمات موسسات مالی‌ای که تجربه و دانش کافی در زمینه قوانین مالیات بین‌المللی دارند، می‌تواند ریسک‌های قانونی را به حداقل برساند.

جمع‌بندی

در این مطلب سعی کردیم تا همه چیز پیرامون حواله دلار را پوشش داده و مهم‌ترین نکات را مورد بررسی قرار دهیم. امروزه به‌لطف موسسات مالی و صرافی‌های متخصصی که در کشور مشغول فعالیت هستند، مراودات مالی بین‌المللی دیگر چالش چندانی را در پی نداشته و هر فرد یا شرکت می‌تواند با بهره‌گیری از خدمات کارشناسان متخصص این حوزه، به راحت‌ترین شکل ممکن اعتبار ارزی مورد نظرش را به‌صورت بین‌المللی منتقل کند.

همان‌طور که گفته شد، برای حواله دلار لازم است که به نکاتی مهم توجه داشت. پیشنهاد می‌کنیم که اگر شما هم قصد حواله دلار را دارید، تمامی مواردی که مطرح شدند را در نظر داشته باشید. 

منبع: بازرگانی مهیر